월세가 더 싸 보이는데, 왜 항상 돈이 더 빨리 사라질까?

숫자로 보는 전세. 월세 차이

집을 구할 때 대부분은 이 순서로 질문을 합니다.

"월세 얼마예요?"

"보증금은 얼마나 필요해요?"

하지만 이 질문 순서가 돈이 가장 빨리 사라지는 선택을 만듭니다.

전세냐, 월세냐는 취향의 문제가 아니라 숫자의 문제입니다. 그리고 이 숫자는 생각보다 복잡하지 않습니다.

 

월세가 싸 보이는 이유부터 이미 착각이다

월세가 선택되는 이유는 늘 비슷합니다.

√ 초기 비용이 적어 보이고

√ 당장 부담이 덜하고

√ 현금 흐름이 편해 보인다

그래서 이런 말이 나옵니다.

"지금 상황에서는 월세가 더 합리적인 것 같아요"

하지만 이 판단에는 가장 중요한 숫자 하나가 빠져 있습니다. 바로, '사라지는 돈'과 '남는 돈'의 구분입니다.

 

전세와 월세의 차이는 단 하나다

전세와 월세를 한 문장으로 정리하면 이렇습니다.

√ 전세 = 돈이 묶인다

√ 월세 = 돈이 사라진다

전세보증금은 사용은 못 하지만 언젠가는 돌아옵니다. 반면, 월세는 매달 100% 소멸됩니다.

이 차이를 숫자로 보지 않으면 판단은 늘 감정 쪽으로 기울게 됩니다.

 

숫자로 보면 바로 드러나는 주거비 구조 차이

1) 전세 구조 예시

전세보증금 3억, 거주기간 2년

√ 매달 주거비 0원

√ 2년 후 보증금 3억 회수

기회비용은 존재하지만 현금 자체가 사라지지는 않습니다.

 

2) 월세 구조 예시

보증금 5천만 원, 월세 100만 원, 거주기간 2년

√ 월세 총액 2400만 원

√ 2년 후 남는 돈 보증금 5000만 원

월세는 눈에 잘 안 보이는 고정비입니다. 조용히, 그러나 확실하게 자산 형성을 갉아먹습니다.

 

"월세가 더 유연하다"는 말의 숫자적 진실

월세의 장점으로 가장 많이 나오는 말이 있습니다.

"월세가 더 유연하잖아요"

이 말은 절반만 맞다고 할 수 있습니다.

√ 이동은 유연하다

√ 자산은 전혀 유연하지 않다

월세는 생활비 구조에 매달 빠져나가는 고정비를 하나 추가하는 선택 입니다.

이 고정비는 월급이 오르지 않는 한 절대 가벼워지지 않습니다.

 

그렇다면 전세가 무조건 정답일까?

여기서 중요한 전제가 하나 있습니다.

"전세가 항상 유리한 건 아니다!"

• 전세대출 이자가 과도하거나
• 거주 기간이 너무 짧거나
• 현금 유동성이 생존과 직결되는 시기라면

월세가 더 합리적인 선택이 될 수도 있습니다.

하지만 이 경우에도 판단 기준은 변하지 않습니다.

× "편해 보여서"

× "다를 이렇게 하니까"

가 아니라

√ 매달 사라지는 금액

√ 일정 기간 후 남는 숫자

이 두 가지에 초점을 맞춰야 합니다.

 

대부분은 '월 기준'으로만 생각한다는 게 문제다

사람들이 주거비 판단을 잘못하는 이유는 단순합니다.

√ 월세 80만 원  →  "이 정도면 괜찮네"

√ 2년 총액 1,920만 원   →  "계산 안 함"

인간은 장기 누적 숫자에 매우 약합니다.

그래서 월세는 체감보다 훨씬 비싸고, 전세는 체감보다 훨씬 무겁게 느껴집니다.

 

집 선택은 주거 문제가 아니라 숫자 선택이다

집은 감정의 영역처럼 보이지만 결국 숫자로 귀결됩니다.

√ 매달 빠져나가는 돈

√  계약 종료 후 남는 자산

√ 다음 선택의 자유도

이 세 가지를 동시에 보기 시작하면 전세, 월세 고민은 의외로 단순해집니다.

 

마무리하며.. 한 줄 정리

"이 선택으로 몇 년 뒤, 내 통장에 남는 숫자는 무엇인가?"

이 질문에 답하지 못한 선택은 높은 확률로 생활비 구조를 무너뜨리게 됩니다.

 

본 글은 일반적인 정보 제공 목적이며, 개인의 자산 상황, 대출 조건, 주거 환경에 따라 결과는 달라질 수 있습니다.